Demasiadas ciclogénesis. Que hay del seguro en caso de inundación
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Demasiadas ciclogénesis. Que hay del seguro en caso de inundación

374582 • 01/01/2019
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Establecemos aqu nuestro enfoque para los casos en los que un consumidor tiene daos por inundacin en su propiedad y, en particular, si tiene reclamos para el seguro.

El seguro para la casa, tanto para viviendas residenciales como comerciales, usualmente provee cobertura para cualquier prdida o dao que sea causado por las inundaciones.

La mayora de las empresas no definen qu es una "inundacin". As que a menudo vemos casos que involucran una disputa sobre si una inundacin fue realmente la causa principal de los daos. Tambin vemos quejas sobre la forma en que se han manejado las reclamaciones.

Pueden presentarse casos que parecen estar relacionados con la inundacin, pero que en realidad tienen que ver con la calidad de las reparaciones que se llevaron a cabo despus de que se produjera el dao, o con el tiempo que se tard en completar esas reparaciones.

A menudo vemos casos en los que un propietario ha notado que una planta baja, un soterrado o un stano, antes era estanco, y luego ha empezado a humedecerse. El seguro de hogar ha rechazado una reclamacin por los daos, alegando que no fueron causados por una inundacin, sino por un ascenso de la capa fretica subyacente.

Argumentan que la propiedad "no estaba suficientemente impermeabilizada", por lo que cualquier trabajo de reparacin sera simplemente preventivo y, por lo tanto, no estara alcanzado por la cobertura de ese seguro.

Define "inundacin"

Consideramos que una inundacin no tiene por qu ser un acontecimiento repentino y violento. Generalmente decimos que una inundacin pueden ocurrir donde el agua entra (o se acumula) en una propiedad, en forma lenta, constantemente, y no necesariamente tienen que ser causadas por las fuerzas de la naturaleza.

As que el agua que se escapa de algo dentro de una propiedad podra ser la causa de una inundacin, al igual que un ro que se desborda.

Es importante el hecho de que el agua se haya acumulado y haya causado daos. Sin embargo, los daos causados de esta manera suelen estar cubiertos por el seguro de la vivienda, bajo el riesgo de filtraciones de agua.

Creemos que esta definicin de inundacin se ajusta a las expectativas de los consumidores.

Cmo se caus el dao por inundacin

Normalmente apoyamos los casos en los que existe un vnculo causal claro, entre una inundacin y el dao que el propietario ha sufrido.

Muchos seguros de hogar simplemente dicen que cubren prdidas o daos causados por inundaciones y en estos casos, normalmente decidimos que el seguro cubra los daos causados por inundaciones que ocurrieran dentro o fuera de la vivienda.

Por ejemplo, decimos que un seor tiene un reclamo vlido cuando su casa ha estado rodeada de agua de inundacin y cuando la inundacin ha causado humedad dentro de su propiedad, pero slo si la humedad ha causado realmente daos.

A veces decimos que una propiedad daada ni siquiera tiene que mojarse para que el consumidor tenga una queja vlida.

Por ejemplo, si las aguas de la inundacin son tan violentas que arrastran la tierra y hacen que un edificio sea inestable, es probable que digamos que el seguro debe pagar la reclamacin incluso si no ha entrado agua en el edificio, porque el edificio ha sido daado por la inundacin.

Impermeabilizacin de soterrados

La impermeabilizacin de soterrados una forma de impermeabilizacin de alta resistencia que se utiliza a menudo en los edificios, con habitaciones y locales bajo tierra o en reas con un nivel fretico alto.

Una habitacin del stano, un local soterrado, ha empezado a dejar entrar agua, y el seguro dice que el dao fue causado por el fallo de los muros bajo el nivel del terreno, y que ello ha fallado debido al desgaste y/o a la falta de mantenimiento.

En general, decimos que la causa de los daos fue la inundacin, que no fallaron los muros soterrados.

Pero si hay pruebas de que el propietario, debera haber sabido que los muros estaban defectuosos, o que filtraban antes de que ocurriera la inundacin, podemos decir que era razonable que la compaa de seguros rechazara el problema.

Puede que no tenga mucho sentido que el seguro simplemente bombee el agua y repare los daos causados por el agua si el lugar va a seguir inundndose.

Antes, el propietario tena un lugar seco y ahora tiene una habitacin hmeda o mojada. Para indemnizar al propietario, es decir, devolverlo a la posicin en la que se encontraba antes de que se produjera la inundacin, el seguro tendr que tener la certeza de que el lugar, vuelva a ser estanco.

Las empresas de seguros dicen a veces que los soterrados fallaron debido a una "causa operativa gradual", o deterioro gradual y que esas causas estn excluidas en los trminos del mismo seguro.

Es poco probable que estemos de acuerdo en que esta es una buena razn para que el seguro se niegue a pagar una reclamacin.


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